Entreprendre est une aventure passionnante, mais également semée d’embûches et de risques. Afin de protéger au mieux son entreprise et ses salariés, il est primordial de souscrire à des assurances adaptées aux besoins et aux spécificités du secteur d’activité. Cet article a pour objectif d’éclairer les chefs d’entreprise sur les différents types d’assurances, leurs garanties et leurs avantages afin d’anticiper les éventuels sinistres et accidents qui pourraient impacter leur activité.
Pourquoi assurer son entreprise ?
La souscription à des assurances professionnelles est un gage de sécurité pour l’entreprise, mais aussi un gage de sérieux vis-à-vis des clients, des partenaires et des investisseurs. Elle permet non seulement de protéger l’entreprise contre les risques inhérents à son activité (incendie, dégâts des eaux, vol, etc.), mais également de couvrir les dommages causés par ses salariés ou ses produits. En cas de sinistre, l’assurance prend en charge les frais engagés pour réparer ou indemniser les victimes.
Les principales assurances professionnelles
Il existe plusieurs types d’assurances professionnelles. Voici une liste non exhaustive des principales garanties que peuvent souscrire les entreprises :
- L’assurance responsabilité civile professionnelle couvre les dommages causés par l’entreprise, ses salariés ou ses produits à des tiers (clients, fournisseurs, etc.). Cette assurance est obligatoire pour certaines professions (avocats, experts-comptables, architectes, etc.) et fortement recommandée pour les autres.
- L’assurance multirisque professionnelle protège l’entreprise contre les risques liés à ses locaux (incendie, dégâts des eaux, vol) et à son matériel (ordinateurs, machines, véhicules). Elle peut inclure également des garanties de responsabilité civile professionnelle et d’assistance juridique.
- L’assurance pertes d’exploitation permet de compenser la baisse du chiffre d’affaires en cas d’interruption temporaire de l’activité suite à un sinistre couvert par l’assurance multirisque professionnelle.
- L’assurance protection juridique prend en charge les frais de procédure et d’avocat en cas de litige avec un client, un fournisseur ou un concurrent. Elle peut être souscrite séparément ou intégrée dans une assurance multirisque professionnelle.
Assurer ses salariés : une obligation légale
Au-delà des assurances destinées à protéger l’entreprise elle-même, il est important de veiller à la protection sociale de ses salariés. En effet, l’employeur a pour obligation de souscrire à certaines garanties pour le compte de ses employés :
- La sécurité sociale, qui couvre les risques maladie-maternité, invalidité, décès et accidents du travail-maladies professionnelles.
- La retraite complémentaire, qui vient s’ajouter à la pension de base de la sécurité sociale pour assurer un niveau de revenu suffisant aux salariés lors de leur retraite.
- La prévoyance, qui garantit le versement d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour maladie ou accident, ainsi que le versement d’un capital ou d’une rente en cas d’invalidité ou de décès. La prévoyance est obligatoire dans certaines branches professionnelles et facultative dans d’autres.
- La mutuelle santé, qui complète les remboursements de la sécurité sociale pour les dépenses de santé (consultations médicales, médicaments, hospitalisation, etc.). Depuis le 1er janvier 2016, toutes les entreprises doivent proposer une mutuelle santé collective à leurs salariés.
Comment choisir les bonnes garanties ?
Pour choisir les assurances adaptées à son entreprise et ses salariés, il convient de prendre en compte plusieurs critères :
- L’activité de l’entreprise : certaines professions sont soumises à des obligations légales en matière d’assurance (responsabilité civile professionnelle notamment), tandis que d’autres nécessitent des garanties spécifiques (transporteurs, restaurateurs, etc.).
- La taille et la structure de l’entreprise : une entreprise individuelle n’aura pas les mêmes besoins qu’une société avec plusieurs salariés.
- Les risques liés à l’activité : il est important d’évaluer les risques auxquels l’entreprise et ses salariés sont exposés (accidents du travail, sinistres dans les locaux, etc.) afin de choisir des garanties adaptées.
- Le budget : il est essentiel de comparer les offres des différents assureurs pour trouver le meilleur rapport qualité-prix et adapter les garanties souscrites aux ressources financières de l’entreprise.
Dans tous les cas, il est recommandé de faire appel à un courtier ou à un conseiller en assurances pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé et d’une expertise sur les spécificités de son secteur d’activité.
Assurer son entreprise et ses salariés est une démarche essentielle pour garantir la pérennité et la sécurité de son activité. En souscrivant à des garanties adaptées, l’entreprise se protège contre les aléas et se dote d’un véritable atout pour rassurer ses partenaires et fidéliser ses collaborateurs.